岛君说

中、农、建、工四大行最新公布的总资产分别是亿、亿、亿、亿，它们是躺着就能赚钱的金融业巨无霸，然而如今世道恐怕要发生变化了，四大行近期公布的2015年度财报状况凄惨，净利润陷入“龟速”增长，高管流失加剧，出现了20年来首次主动离职潮，与此相反，互联网金融正处于强劲发展势头 。马云的网商银行手机 APP 正式上线。万达推出消费信用服务平台“快立借”。“京东金条”横空出世。固守老旧体制的四大行曾拥有最多金融用户。却眼睁睁看着后来者攻城略地。可叹不可惜。

正和岛综合自枕头财经（ID：）

21早新闻（ID：News-21）

整理：馒头

神话破灭

四大行躺着赚钱的时代终结

四大行在持续多年两位数高速增长之后，交上了近十年最差业绩，其净利润均陷入低水平增长 ，由上图可知除中行外，农行、工行和建行的净利增速均跌破1% ，中行行长陈四清感慨称，对于中国银行业来说，利润增速两位数的时代已经过去 。

图片来源：枕头财经（ID:）

截至去年底，农行实现盈利，盈利金额为1805.82亿元，盈利按年增长0.7%，这相当于农行每日赚取4.95亿元 。至此，国有四大行全部公布了2015年经营业绩。中行净赚1794.17亿元，同比增长1.25%，这意味着中行日赚4.92亿元。工行净赚2777亿元，比上年增长0.5%，即工行日赚7.6亿元。建行净赚2281.45亿元，较上年增长0.14%，日赚6.25亿元。四大行在2015年共赚8660.36亿元，相当于日赚23.72亿。

难挽颓势

资产质量堪忧，人才流失加剧

2015年国有银行的不良率受到关注，国有银行的不良贷款余额也备受关注。农行不良贷款余额为2129亿元，较上一年同比增加879亿元，农行不良贷款率为2.39%，农行是五大国有银行中第一家不良率超过2%的银行。工行2015年全年不良贷款率为1.5%，相比上年末上升了0.37个百分点，工行不良贷款余额为1795.18亿元。中行方面不良贷款率达到了1.43%，比上年末上升了0.25个百分点，不良贷款余额是1308.97亿元。这是中行不良率连续第四年攀升，其中，产能严重过剩行业不良贷款率为0.31%，建行的不良贷款率是1.58%，比上年上升了0.39个百分点，不良贷款余额为1659.80亿元，比上年增加了528.09亿元。

除了资产质量令人担忧外，最让银行业焦虑不安的大概就是不断流失的银行业人才了 。最近工商银行电子银行部总经理侯本旗已离职的消息 ，受到了市场的广泛关注 。工行内部不只是侯本旗离职 ，产品创新部总经理薛鸿健和信息技术部总经理毛宇星也离职了 。此前建设银行总行电子银行部总经理黄浩也已离职 ，并加盟了蚂蚁金服 。

2015年，有超过50位银行高管离职。这些高管涉及的岗位包括董事、行长、副行长、风险总监等。其中有的是分支行行长，有的分支行行长甚至公开表示，不想再回银行。

国有银行高管频繁离职，这被认为与限薪令有关，限薪令从第一年开始实施。去年正式实施的《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》，对银行高管大幅降薪起到了决定性作用。五大国有行高管的百万年薪已成为过去，2015年他们的年薪均突然降至百万元以下。其中，建行董事长是王洪章，其税前合计薪酬为59.88万元，中国银行董事长是田国立，其税前年薪为61.79万，工行董事长是姜建清，其年薪只有54.68万。

银行业大地震

民资四大金融巨头崛起

国务院昨日批转了国家发改委《关于2016年深化经济体制改革重点工作意见》，该意见中提到要进一步扩大民间资本进入银行业，以此来发展民营银行。这个意见无疑为当下民营银行、民资金融野蛮生长的时代趋势再添一把火。

马云：阿里金融大帝国

马云构建的金融帝国，主体是蚂蚁金服，核心为支付宝。当下蚂蚁帝国的规模，相当于半家工商银行，等同于1.25家建设银行，相当于4家招商银行，等同于20家北京银行。

短短两年间，马云几乎完成了全金融牌照的布局，其金融业务遍布整个生态。在支付领域，支付宝独占中国移动支付市场80%的份额，将银联碾压。理财方面，余额宝被称作趴在银行身上的吸血鬼，两周吸走66亿，200天内从零增长到2500亿，令中国银行业为之颤抖，堪称天弘的神话。覆盖支付领域，覆盖证券领域，覆盖保险领域，覆盖信托领域，覆盖贷款领域，覆盖众筹领域，覆盖征信领域，覆盖银行领域，覆盖基金领域，覆盖理财等10大金融主要领域，绝对是中国第一金融大帝国。

支付宝如今已抢占了传统银行“存、贷、汇”这三大核心功能，全面融入到我们的生活之中，撼动了传统银行的根基。3月9日，马云的网商银行手机APP正式上线，开启统一入口为众人提供服务。“马云银行”最终从传闻变为了现实。

马化腾：腾讯金融大帝国

看到腾讯金融，就会立刻想到微信红包。去年春晚，微信红包迅速走红。短短几天内，腾讯达成了支付宝8年的绑卡量。如今，微信平均每天有5.7亿人登录。这意味着每天登录微信的人数将近中国人口的一半。通过社交来推动金融发展的马化腾，正将金融提升至腾讯的最高战略层面。

目前腾讯金融的业务覆盖了支付领域，覆盖了贷款领域，覆盖了理财领域，覆盖了保险领域，覆盖了证券领域，覆盖了银行领域，覆盖了征信领域，覆盖了基金领域，覆盖了众筹等9大领域，覆盖了整个金融生态，正在猛追马云。近期微信透露理财业务资金保有量已突破1000亿，还开通了微信红包直接理财功能。同时在面对今年春晚发红包这件事情上，马化腾出动了整个腾讯资源，势必与马云血拼到底 。让金融通过社交扩散到各行各业。

刘强东：京东金融大帝国

一季度亏损了7亿，二季度亏损了5亿，三季度又亏损了5亿。有这样一家企业，它以亏损换取未来，如今市值超过了2400亿，这家企业就是京东。如今京东的金融业务同样处于亏损状态，前9个月再度亏损6.77亿，然而京东金融的估值已经达到460亿，并且还将于2016年完成上市。

今天京东金融的业务覆盖支付、贷款、理财、保险、证券、征信、众筹等7大领域，和阿里、腾讯相比主要就是缺银行，不过京东已与中信银行达成战略合作，京东金融持续飞速成长，其代表产品京东白条一年时间同比增长700%，成为京东金融的首要战略。

刘强东称，京东十年后的净利润，七成将源自金融业务。京东金融从电商、零售领域切入，采用不同模式参与竞争，凭借白条打造消费场景，借助征信和金融手段加快整体布局。

李彦宏：百度金融大帝国

阿里的金融布局越来越清晰，腾讯的金融布局越来越清晰，京东的金融布局越来越清晰，然而这个时候百度却没有任何动静。当旁观者都替百度感到焦虑时，所有人都惊呆了。

百度在8天时间内拿下银行和保险领域，分别成立了百信银行与百安保险。在两个月的时间里，百度钱包增长幅度高达520%。紧接着，百度迅速成立金融服务事业群，把金融业务提升至百度的最高战略层面。

百度消失了一整年，之后突然重新进入人们的视线，它以极快的速度完成了金融布局，这一举动在当时震惊了整个金融行业。当下，百度的金融业务覆盖了支付、贷款、理财、保险、银行、征信、基金这7大领域，其金融帝国已然成型。

参考资料

《银行业大地震：四大金融帝国终于出手了！》，21世纪传媒公众号矩阵成员包括，21早新闻，其ID为News-21 。

《日赚24亿的四大银行有大麻烦了》枕头财经(ID:)

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